|
SPECIALE EDITIE "WET
VERWILGHEN "
(
wet op de ziekteverzekeringsovereenkomsten)
|
Deze
wet wijzigt een aantal artikels van de wet op de
landverzekeringsovereenkomsten en heeft betrekking op zowel de
individuele als de collectieve
ziekteverzekeringsovereenkomsten.
De
wet is van toepassing sinds 1 juli 2007.
De bestaande contracten
moeten binnen een periode van 2 jaar aangepast worden aan deze
nieuwe bepalingen. Wij zullen u op de hoogte houden van
verdere stappen die moeten ondernomen worden. |
Deze
wet is van toepassing op de volgende aanvullende
ziekteverzekeringen
-
de
ziektekostenverzekering
-
de
invaliditeitsverzekering
-
de
arbeidsongeschiktheidsverzekering
De
wet is NIET van
toepassing op de wettelijke arbeidsongevallenverzekering en de
(aanvullende) ongevallenverzekering.
Top
De
ziektekostenverzekeringen en invaliditeitsverzekeringen hebben een
levenslang karakter en kunnen niet opgezegd worden door de
verzekeraar.
(
voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt de einddatum
minstens vastgelegd op 65 jaar).
De
verzekerde kan het contract echter opzeggen op de jaarlijkse
vervaldag.
Hij
kan ook uitdrukkelijk vragen dat het contract voor een beperkte duur
wordt afgesloten indien hij daarbij belang heeft. Dit zou bv. het
geval kunnen zijn indien hij slechts voor een korte duur in België
verblijft.
Om
deze levenslange dekking ook effectief te waarborgen heeft de
wetgever voorzien dat de premie en de verzekeringsvoorwaarden niet
kunnen gewijzigd worden behalve in de volgende 3 gevallen:
-
De
premie, de vrijstelling en het bedrag van de waarborg kunnen
jaarlijks aangepast worden aan het indexcijfer van de
consumptieprijzen.
De premie aanpassing kan ook doorgevoerd worden
op basis van objectieve parameters, mits akkoord van het CBFA.
Dit kan het geval zijn indien de aanpassing aan
de index ontoereikend zou zijn om de kostenstijging op te vangen.
Een KB zal deze objectieve parameters moeten
vastleggen.
-
de
premie en de dekkingsvoorwaarden kunnen ook aangepast worden aan
de réële stijging van de kosten van de gewaarborgde
prestaties.
Voorwaarde is wel dat wijziging van de reële
kosten een betekenisvolle invloed heeft op de kosten of op de omvang
van de gewaarborgde prestaties.
Hier ook zal het CBFA zijn akkoord moeten geven
( de te volgen regels om dit akkoord te bekomen zullen vastgelegd
worden in een KB).
-
een
premie aanpassing is ten slotte ook mogelijk bij een
substantiële wijziging van de wetgeving
Voorafbestaande
oorzaak.
De
voorafbestaande oorzaak kan niet meer ingeroepen worden om de
dekking te weigeren indien
-
de
ziektesymptomen reeds bestonden op het ogenblik dat het contract
werd afgesloten, maar de ziekte werd nog niet vastgesteld
-
en
de ziekte werd niet gediagnosticeerd binnen een termijn van 2
jaar na het afsluiten van het contract
Dit
geldt uiteraard niet in geval van het opzettelijk verzwijgen van
bepaalde gegevens.
Chronisch
zieken en gehandicapten
Chronische
zieken en gehandicapten die jonger zijn dan 65 jaar kunnen voortaan
ook een ziektekostenverzekering onderschrijven.
De
verzekeraar kan
wel een bijpremie vragen of de kosten uitsluiten die betrekking
hebben op de ziekte of de handicap die bestaat op het ogenblik van
het afsluiten van het contract.
De
uitgesloten kosten of de kosten die slechts beperkt gedekt worden
moeten nauwkeurig omschreven worden in een bijlage aan het contract.
Dit
is een tijdelijke maatregel waarover binnen een periode van 2 jaar
beslist moet worden of zij behouden wordt.
Top
Iedere
verzekerde heeft voortaan het recht om de individuele
verderzetting aan te vragen wanneer hij om welke reden ook het
voordeel van de collectieve verzekering verliest (ontslag,
faillissement, tijdskrediet, scheiding, …)
Deze
verderzetting gebeurt zonder medische formaliteiten en zonder
wachttijden.
Het
personeelslid (= hoofdverzekerde) moet wel gedurende minstens 2 jaar
onafgebroken verzekerd zijn in het kader van een collectief contract
of opeenvolgende collectieve contracten onderschreven bij een
verzekeringsmaatschappij.
De
aanvraag tot individuele verderzetting moet gebeuren binnen de
termijnen bepaald door de wet.
-
Binnen
de 30 dagen na het verlies van het voordeel van de collectieve
verzekering moet de werkgever de werknemer informeren over dit
verlies. Deze mededeling moet schriftelijk of elektronisch
gebeuren.
De
werkgever deelt ook mee dat het voornemen tot verderzetting binnen
de 30 dagen moet meegedeeld worden aan de verzekeraar.
-
Binnen
de 30 dagen na ontvangst van dit schrijven deelt de verzekerde
zijn beslissing mee aan de verzekeraar.
-
Binnen
de 15 dagen moet de verzekeraar een offerte overmaken
-
Binnen
de 30 dagen na ontvangst van de offerte dient de verzekerde de
offerte te aanvaarden
Daarna
verliest hij zijn recht op individuele verderzetting
Opmerking:
er geldt een specifieke procedure indien enkel de medeverzekerde de
collectieve ziekteverzekering verlaat.
De
aanvangsdatum van het individuele contract gebeurt retroactief vanaf
de dag van het verlies van het voordeel van de collectieve
verzekering.
Het
individuele contract moet minstens een gelijkwaardige dekking
aanbieden (een identieke waarborg kan dus niet geëist worden).
De dekking wordt als gelijkwaardig beschouwd in
het licht van volgende elementen:
-
voor
de ziektekostenverzekering zijn dit de keuze van kamer, de
terugbetalingsformule, de pré - en posthospitalisatie, de zware
ziekten.
-
voor
de invaliditeits – en arbeidsongeschiktheidsverzekering is dit
hetzelfde bedrag aan inkomstenverlies of uitkering
De premie
wordt berekend in functie van de leeftijd van de verzekerde op
het ogenblik van de individuele verderzetting, en in functie van de
beoordeling van het risico zoals deze bestond op het ogenblik van de
aansluiting bij de collectieve verzekering.
De verzekerde kan evenwel een voordeliger tarief
bekomen indien hij tijdens de duur van het collectief contract een
bijkomende premie betaald heeft om een reserve aan te leggen.
Bij individuele verderzetting zal hij dan een
premie betalen die overeenkomt met de leeftijd bij onderschrijving
van het complementaire contract.
Een aantal verzekeraars biedt reeds een
dergelijk product aan.
De
verzekeraar moet de werkgever inlichten over deze mogelijkheid; de
werkgever moet deze informatie onmiddellijk doorgeven aan de
werknemer.
Bij niet naleving van deze mededelingsplicht
zijn er sancties voorzien nl.
-
de
premie die de verzekeraar moet aanrekenen bij individuele
verderzetting is deze van toepassing op het ogenblik van
aansluiting bij de collectieve verzekering.
-
de
werkgever dient het verschil te betalen tussen de premie op
basis van de leeftijd bij vertrek en de premie op basis van de
leeftijd op het ogenblik van aansluiting bij de collectieve
verzekering.
Top
Voor verdere inlichtingen kan u altijd terecht bij uw contactpersoon. |
