 |
 |
|
GRAS SAVOYE CONSULTING E-NEWSLETTER |
06/2011 |
|
In België maken de verzekeraars een onderscheid tussen mannen en vrouwen bij de berekening van de premies en de prestaties van individuele levensverzekeringen. Maar binnenkort komt daar een einde aan. Het Hof van Justitie van de Europese Unie heeft namelijk op 1 maart 2011 beslist dat zo’n onderscheid niet strookt met het gelijkheidsbeginsel tussen mannen en vrouwen. Tegen 21 december 2012 moet onze wetgeving aangepast worden. Sinds 21 december 2007 al verbiedt Europa dat het geslacht gebruikt wordt als criterium om de premies en prestaties van verzekeringen te berekenen, o.a. bij de individuele levensverzekeringen. Onderscheid was mogelijk De Europese richtlijn 2004/113/EG, die van toepassing is op de individuele levensverzekeringen, laat echter een uitzondering toe: als op basis van statistieken en actuariële berekeningen blijkt dat het geslacht een bepalende factor is voor het risico, dan is een verschillende behandeling van mannen en vrouwen toch toegelaten. België vroeg – net als heel wat andere landen trouwens – de uitzondering aan voor individuele levensverzekeringen. Deze uitzondering werd opgenomen in artikel 10 van de wet van 10 mei 2007 ter bestrijding van discriminatie tussen vrouwen en mannen. De Belgische verzekeraars menen immers dat mannen voor overlijdensdekkingen een hoger risico vormen. Statistisch gezien sterven ze sneller dan vrouwen, waardoor de verzekeraars riskeren vlugger een overlijdenskapitaal te moeten uitkeren. Daarom betalen mannen voor hetzelfde overlijdenskapitaal een hogere premie dan vrouwen. Als het verzekerde kapitaal na de pensionering omgezet wordt in lijfrentes, dan zijn de vrouwen echter in het nadeel. Zij leven statistisch gezien langer. De verzekeraars gaan er dan ook van uit dat ze de rente gedurende een langere periode zullen moeten betalen. Daarom liggen de lijfrentes van vrouwen lager dan die van mannen. De verzekeraars vinden met andere woorden dat ‘seksegerelateerde’ factoren een doorslaggevende impact hebben op het risico. Maar nu niet meer… Deze verschillen in premies en prestaties zijn echter binnenkort verleden tijd. Het was Test-Aankoop dat de verschillende behandeling van mannen en vrouwen inzake de individuele levensverzekering aanklaagde voor het Hof van Justitie. De rechter oordeelde dat het gebruik van seksegerelateerde actuariële factoren niet mag resulteren in verschillen in premies en uitkeringen voor mannelijke en vrouwelijke verzekerden. Tegen 21 december 2012 moet de Belgische wetgeving daarover aangepast zijn. Wat met de tweede pijler? De uitspraak van het Hof van Justitie zal voorlopig geen gevolgen hebben op de tweede pijler. De gelijke behandeling van mannen en vrouwen in aanvullende ondernemingspensioenen wordt geregeld in het kader van een andere Europese richtlijn (2006/54/EG). Deze richtlijn bevat expliciete afwijkingen inzake seksegerelateerde actuariële factoren. Wel staat vast dat de uitspraak van het Hof van Justitie gevolgen zal hebben voor de premies en prestaties van de individuele levensverzekeringen, van mannen én vrouwen. Welke gevolgen precies is ook nog niet helemaal duidelijk. Gras Savoye Consulting houdt u op de hoogte van de verdere ontwikkelingen in dit dossier. |
Overzicht Individuele levensverzekeringen |
|
© Gras Savoye Consulting - consulting@grassavoye.be |
