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Nous avons vu qu’en élaborant le financement du plan de survie, le risk manager décide de la politique de prise en charge des risques ou de leur transfert à adopter par l’entreprise.     

Il faut distinguer à cet égard :

• La rétention : C’est-à-dire la prise en charge consciente du risque et de son financement par les moyens financiers propres de l’entreprise, sans aucun transfert à l’extérieur, ni avant, ni après les sinistres.

• Le transfert du risque hors assurance : Il s’agit dans ce cas de mobiliser une source extérieure de financement pour faire l’avance de fonds après sinistre. Ainsi, l’indemnisation d’un sinistre par le recours au crédit bancaire, n’est pas une véritable rétention, même si l’entreprise est ensuite appelée à rembourser intégralement le crédit par ses moyens propres.

• La rétention involontaire : On entend par là des risques non envisagés dont par conséquent le mode de financement n’a pas été prévu.

• La franchise : C’est une rétention partielle, limitée par une police d’assurance qui couvre un pourcentage ou un montant maximal donné.

S’appuyant sur son étude et sur son plan de financement, le Risk Manager fait alors appel à son courtier d’assurances.  

Son rôle sera de trouver sur le marché des assurances, la solution qui correspond le mieux aux garanties décrites dans le cahier des charges rédigé à son intention par le Risk Manager, et ce au meilleur coût.