Entreprises > Les assurances de biens

1 - L'entreprise doit être à même de faire face :

• aux vulnérabilités qui menacent :
  • ses bâtiments,
  • son matériel,
  • ses stocks,
  • ses données (data),
  • ses comptes de résultat
    
    
• aux responsabilités qu'elle peut encourir à cet égard (locataires, dépositaires, ...).

Elle doit donc identifier les évènements qui peuvent survenir et dont la gravité excède ses capacités financières de reconstruction des bâtiments, de remplacement, du matériel, de reconstitution des stocks, de sauvegarde de ses résultats financiers.

2 - Les Assurances pouvant répondre adéquatement à ses besoins pour autant qu'elles soient correctement mises en forme sont :

• Incendie (foudre, explosion, heurt,...)
• Tempête et Grêle,
• Dégâts des Eaux
• Conflits du travail, Attentats, Vandalisme, Malveillance,
• Vol, Fraude, Infidélité,
• Bris de Machine,
• Tout Risques Électroniques,
• Pertes d'exploitation.

La plus grande attention doit être accordée à 

1. une correcte description des activités et des lieux;
2. assurer des montants exacts lors de la prise d'effet, sans omettre de les actualiser en permanence (au-delà de leur simple indexation);
3. la bonne compréhension des concepts contractuels (définition des périls assurés, définition de la valeur de reconstruction, de reconstitution, de la valeur vénale, de la valeur agréée, de la portée des exclusions, des abandons de recours, de la réversibilité des montants assurés, des vols qualifiés, ...).

3 - Nous souhaitons souligner également l'étrange sous-diffusion d'assurances fondamentales telles :

1. le bris de machines et les Tous Risques Électroniques,
2. Les Pertes d'exploitation.

1 - L'assurance Bris de Machines et les assurances Tous Risques Électroniques se distinguent par le type de familles de matériels auxquelles elles s'adressent (les machines de production, fixes ou mobiles, le matériel de manutention, de force motrice, le matériel informatique, de télécommunication, les installations médicales,...), de même que par des nuances ou des différences dans la portée des garanties et des exclusions.

Des extensions de garanties peuvent être négociées pour sophistiquer la protection acquise (coût du transport accéléré, frais en heures supplémentaires).

Outre l'assurance du matériel, des couvertures indemnisent les frais à exposer pour la reconstitution des données lorsque les supports d'information sont détruits ou endommagés, de même que les frais supplémentaires à consentir pour compenser les conséquences financières d'une interruption totale ou partielle du fonctionnement de l'installation assurée.

2 - L'assurance des Pertes d'Exploitation a pour objectif de reconstituer le résultat d'exploitation d'une entreprise tel qu'il aurait été réalisé si le sinistre couvert n'avait pas eu lieu.

Pour cela, les Assureurs assument le remboursement des frais généraux fixes supportés par l'entreprise pendant la période d'indemnisation convenue au contrat, majorés du bénéfice net non réalisé suite à la chute du chiffre d'affaires.

Des frais supplémentaires peuvent aussi être, selon des conditions précises, pris en charge par les Assureurs.

Une priorité absolue doit être accordée à la réflexion sur les besoins de cette assurance selon la formule correspondant aux spécificités des activités de l'entreprise.