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Une approche professionnelle	de vos assurances d'entreprises
Le Risk Management : une "condition sine qua non" !   Définir votre politique d'assurance   Choisir vos assurances	Responsabilité civile professionnelle et autres   Biens - patrimoine Véhicules - flottes automobile Transport Crédit Personnel

Une bonne maîtrise de la méthodologie du Risk management constitue un préalable.

1 / Le Risk Management : un préalable !

Notre objectif n'est pas ici de traiter de ce préalable. Ce thème fait l'objet d'une rubrique dédiée sur notre site.

Une synthèse rapide s'impose cependant : le Risk Management comporte l'étude systématique des événements dommageables et des moyens à mettre en oeuvre pour en réduire les conséquences défavorables. 

Cette démarche se déploie en quatre phases :

1. l'identification des risques dans votre entreprise; 

2. leur évaluation (selon des critères de fréquence et de gravité)

3. leur maîtrise et leur contrôle (prévention);

4. le traitement des risques (dont le transfert à l'assurance)

Le recours à cette méthodologie, dans une perspective d'achat d'assurance, a pour résultat d'éliminer la subjectivité dans l'appréciation des besoins à satisfaire.

2 / Votre politique d'assurance.

Cette objectivisation du processus décisionnel des entreprises va de pair avec la définition d'une politique d'assurance.

Il s'agit là d'une seconde préoccupation  qui recouvre toute une série d'aspects.

Citons à titre d'exemple :

• La politique d'information interne (celle menée par le chargé d'assurances vis-à-vis des responsables opérationnels de l'entreprise) ou externe (le chargé d'assurance avec le courtage qu'un fonctionnement efficace implique);
  
  

• les normes auxquelles répondent les risques transférés aux Assureurs : 

  • quels risques ?

  • pour leur totalité ou partiellement ?

  • avec ou sans franchises ?

  • à partir de quel(s) critère(s) ? définir la rétention des risques acceptée par l'entreprise ?
    
    

• le mode d'accès à l'offre d'assurance (direct ou courtier) ;
  
  

• le choix de la structure chargée de traduire sous forme contractuelle les besoins d'assurances.

Nous songeons au recours possible  :   

• à un service de courtage captif; 

• au courtage;

• aux assureurs en directs;

• aux banques;

• à une solution mixte.

• Quelle politique '"courtiers" va-t-on mener ?

  • un ou plusieurs courtiers ?

  • quelle est l'étendue des services à prester ?

  • quel doit être son profil, ... ?

3 / Choisir vos assurances.

L'entreprise est ici considérée comme un ensemble de moyens (humains, techniques, de communication, commerciaux et financiers) rassemblés et agencés pour réaliser un ou plusieurs objectifs fixés par les actionnaires.

Dès lors nous aborderons l'assurance selon une découpe calquée sur ces moyens.

Ce qui nous donne la typologie suivante :

• les assurances de Responsabilités (recours des Tiers);

• les assurances de Biens;

• l'assurance des Véhicules;

• l'assurance Transport;

• l'assurance Crédit;

• les assurances de Personnes.